• Welche Finanzierungs­möglichkeiten stehen mir zur Ver­fügung?
• Gibt es staat­liche Förder­mittel, die ich nutzen kann?
• Wie viel Eigen­kapital benötige ich?

• Wie ist die aktuelle Zins­lage?
• Kann man eine Zins­bindung vereinbaren?
• Fallen Bereitstellungs­zinsen an?

• Sind Sonder­tilgungen möglich, wenn ja, in welcher Höhe?
• Kann ich den Kredit auch früher zurück­zahlen?
• Gibt es die Möglichkeit Raten zu erhöhen, zu senken oder aus­fallen zu lassen?

• Wie schnell wird das Geld zur Verfügung gestellt?

• Was passiert mit der Finanzierung, wenn der Kauf doch nicht statt­findet?
• Welche Versicherungen brauche ich – während des Baus und später als Eigen­tümer?
• Wann bekomme ich eine Zu- oder Absage für die Finanzierung?

• Gehalts-/Lohn­abrechnung der letzten drei Monate
• Einkommens­bescheid Vorjahr
• ggf. Einkommenssteuer­erklärung
• Eigenmittel­nachweis (z. B. Konto­auszüge)
• Aktuelle Renten­informationen
• Die von Ihnen unterschriebene SCHUFA-Selbst­auskunft
• ggf. Nachweis zur privaten Kranken­versicherung
• Nachweis über weitere Kredite
• Mitteilung über drohende Insolvenz­verfahren oder voraus­gegangene Vermögens­abnahmen durch einen Gerichts­vollzieher in den letzten fünf Jahren
• Personal­ausweis

• Einkommenssteuer­bescheide der letzten zwei Jahre
• Unterschriebene betriebs­wirtschaftliche Auswertung
• Unterschriebene Jahres­abschlüsse
• Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre
• Gesellschafter­vertrag, sofern vorhanden
• Aktueller Auszug aus dem Handels­register (maximal drei Monate alt)
• Verflechtungs­übersicht bei zusammen­hängenden Gesell­schaften

• Kopie des Kauf­vertrags
• Aktueller Grund­buchauszug
• Objekt­angaben
• Bauplan/ Grundriss­plan
• Flurkarte/ Lage­plan
• Bruttogrundflächen­berechnung
• Wohn-/ Nutzflächen­berechnung
• Kosten/Baukostenberechnung
• Foto der Immobilie
• Neubau: Bau­beschreibung
• Neubau: Bauantrag/ -genehmigung
• Neubau: Genehmigte Bauzeichnung / -pläne

Zu Beginn jeder Baufinanzierung stellt sich die Frage, was man sich ungefähr leisten kann. Dies hängt maßgeblich von Ihren finanziellen Mitteln und Rücklagen ab. Informieren Sie sich auch über die Höhe des aktuellen Zinses. Wir, Ihre Sparkasse, helfen Ihnen bei Ihrem Kredit.

Neben einem individuellen Konzept können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach Ihren Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen. So können Sie erkennen, wie viel Sie in Ihre Ziele investieren müssen.

Hieraus ergibt sich eine monatliche Rate, mit der Sie rechnen müssen.

Je höher Ihr Eigenkapital ist, welches Sie in Ihre Baufinanzierung investieren möchten, desto geringer fallen die Raten aus. Die Höhe ist daher ent­scheidend für Ihr Bau­darlehen.

Empfohlen wird, dass mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch Eigenkapital abgedeckt werden können.

Für die Tilgung Ihres Kredites ist ohne Eigen­kapital ein gutes und sicheres Ein­kommen not­wendig. Dennoch ist eine Finanzierung ohne Eigen­kapital riskant. Beachten Sie bitte, dass außer­dem auch Ihr Kredit ohne Eigen­kapital deutlich teurer wird.

Empfohlen wird dem­nach, erst einmal Geld zu sparen und Rück­lagen zu bilden.

Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.

Über die Dauer einer Zinsbindung können Sie selber entscheiden. Beispielsweise können Sie eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahren wählen. Es werden auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung angeboten.

Außerhalb der Erwerbskosten entstehen zusätzliche Kosten beim Hausbau, wie Notar- und Grundbuchkosten, Prämien für die Gebäudeversicherung, Grunderwerbsteuer und Kosten für weitere Verträge. Über Erwerbsnebenkosten können Sie sich gerne bei Ihrem persönlichen Berater informieren lassen.

Mit einer  Baufinanzierung können Sie eine Immobilie bauen, kaufen oder auch modernisieren. Das Darlehen ist an die Immobilie gebunden, als Sicherheit wird eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen.

Vor allem bei Renovierungen stehen in vielen Fällen Mittel aus den Förderprogrammen der KfW zu Verfügung. Hierzu beraten wir Sie gerne.

Eine Immobilienfinanzierung ist langfristig angelegt und läuft – abhängig von Zinssatz und Tilgung -  oft mehrere Jahrzehnte.

Bei Abschluss des Darlehensvertrages vereinbaren wir mit Ihnen auch einen Zeitraum, für den der Darlehenszins festgeschrieben wird. Bei dem aktuellen Zinsniveau garantiert Ihnen eine solche Vereinbarung einen günstigen Zinssatz für viele Jahre.  

Wenn der Zinssatz günstig ist, können Sie auch  eine höhere Tilgung vereinbaren um das Darlehen schneller zurückzuzahlen.

In der Regel sind 10 bis 20 % der Baufinanzierung als Eigenkapital sinnvoll. Denn je mehr Eigenkapital Sie einbringen umso weniger Kredit müssen Sie aufnehmen. Damit sinkt die monatliche Belastung für Sie.

Zum Eigenkapital zählen:

• Guthaben auf Konten
• Barvermögen
  
• Guthaben auf Bausparverträgen
  
• Aktien, Investmentfonds, Wertpapiere und andere Immobilien

Die Einzelheiten und Fragen hierzu klären wir in einem persönlichen Gespräch mit Ihnen.

Mit der Rückzahlung  das Darlehen beginnen Sie am Ende des Monats, in dem das Darlehen vollständig ausgezahlt wurde. Einen späteren Beginn der Tilgung können wir individuell vereinbaren.

Die monatlichen Raten setzen sich aus Zins und Tilgung zusammen. Die Raten bleiben während der vereinbarten Zinsbindungsfrist gleich. Dabei ist der Zinsanteil in der Rate zu Beginn der Laufzeit höher als der Tilgungsanteil. Während der Laufzeit nimmt der Zinsanteil aber zugunsten einer höheren Tilgung ab.

Um Ihnen ein möglichst konkretes Angebot machen zu können, benötigen wir einige Unterlagen.

Dazu zählen zunächst:

Einkommensunterlagen

• Gehalts- bzw.  Lohnabrechnung der letzten drei Monate
• Eigenkapitalnachweise (z. B. Kontoauszüge)        

Informationen zur Immobilie:

• Exposé
• Aktueller Grundbuchauszug
• Flurkarte
• Kosten für geplante Renovierungen
• Baupläne bzw. Grundrisse
• Wohnflächenaufstellung 

bei einem Neubau:

• Baubeschreibung
• Baukostenaufstellung
• Bauzeichnung/-pläne  

Bitte bringen Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass mit.