Ihre Baufinanzierung im Überblick
Ihre Sparkasse, die Sie Schritt für Schritt durch den Weg der Immobilienfinanzierung begleitet. Ganz egal, ob sie einen Baukredit benötigen oder ein Darlehen für einen Immobilienkauf. Dieses gilt sowohl für Häuser, Wohnungen als auch Grundstücke. Profitieren Sie von der individuellen Beratung Ihrer Sparkasse, die Ihnen gerne dabei hilft den Wert der Immobilie zu bestimmen und die passenden Finanzierungsmöglichkeiten auszuwählen.
- Erhalten Sie direkt Ihre Finanzierungsbestätigung zum Ausdrucken
- Finanzieren Sie bis zu 100 Prozent Ihrer Bau – beziehungsweise Ihrer Kaufkosten
- Garantierter Festzins bis zur Rückzahlung
- Schon ab effektivem Jahreszins (bonitätsabhängig)*
- Auch als Anschlussfinanzierung möglich
- Nutzen Sie Riester-Zulagen, KfW-Darlehen und weitere Förderprogramme
- Wählen Sie die Laufzeiten und Tilgungsmöglichkeiten nach Ihren Bedürfnissen
- Mietfrei wohnen und so für später vorsorgen
- Kreditabsicherung möglich – für Sie und Ihre Familie
Der Baufinanzierungsrechner
So viel Häuschen können Sie sich leisten
„Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ – diese Frage steht zu Beginn jeder Baufinanzierung. Ob der Traum vom Eigenheim wahr wird, hängt vor allem von Ihren finanziellen Mitteln ab. Neben unserem individuellen Konzept für Ihre Immobilienfinanzierung können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach den Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen.
Baufinanzierung beantragen
Die Baufinanzierung Ihrer Sparkasse einfach erklärt.
- Finden Sie Ihre Wunschimmobilie z. B. über das Immobilienportal Ihrer Sparkasse.
- Prüfen Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner, ob Sie sich Ihre Traumimmobilie leisten können und welche Finanzierungsmöglichkeiten für Sie bestehen. Alternativ hilft Ihnen auch Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre Sparkassen-Beraterin bei der Bewertung und berät Sie umfassend.
- Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre Sparkassen-Beraterin unterstützt Sie bei der Planung Ihrer individuellen Finanzierung.
- Wir prüfen für Sie, welche staatlichen Fördermittel für Sie geeignet sind und helfen Ihnen bei der Beantragung.
- Im letzten Schritt erhalten Sie einen Finanzierungsvertrag inklusive der Finanzierungszusage.
Checkliste für die Finanzierung
Fragen für das Finanzierungsgespräch
- Welche Finanzierungsmöglichkeiten stehen mir zur Verfügung?
- Gibt es staatliche Fördermittel, die ich nutzen kann?
- Wie viel Eigenkapital benötige ich?
- Wie ist die aktuelle Zinslage?
- Kann man eine Zinsbindung vereinbaren?
- Fallen Bereitstellungszinsen an?
- Sind Sondertilgungen möglich, wenn ja, in welcher Höhe?
- Kann ich den Kredit auch früher zurückzahlen?
- Gibt es die Möglichkeit Raten zu erhöhen, zu senken oder ausfallen zu lassen?
- Wie schnell wird das Geld zur Verfügung gestellt?
- Was passiert mit der Finanzierung, wenn der Kauf doch nicht stattfindet?
- Welche Versicherungen brauche ich – während des Baus und später als Eigentümer?
- Wann bekomme ich eine Zu- oder Absage für die Finanzierung?
Benötigte Unterlagen
- Gehalts-/Lohnabrechnung der letzten drei Monate
- Einkommensbescheid Vorjahr
- ggf. Einkommenssteuererklärung
- Eigenmittelnachweis (z. B. Kontoauszüge)
- Aktuelle Renteninformationen
- Die von Ihnen unterschriebene SCHUFA-Selbstauskunft
- ggf. Nachweis zur privaten Krankenversicherung
- Nachweis über weitere Kredite
- Mitteilung über drohende Insolvenzverfahren oder vorausgegangene Vermögensabnahmen durch einen Gerichtsvollzieher in den letzten fünf Jahren
- Personalausweis
- Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre
- Unterschriebene betriebswirtschaftliche Auswertung
- Unterschriebene Jahresabschlüsse
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre
- Gesellschaftervertrag, sofern vorhanden
- Aktueller Auszug aus dem Handelsregister (maximal drei Monate alt)
- Verflechtungsübersicht bei zusammenhängenden Gesellschaften
- Kopie des Kaufvertrags
- Aktueller Grundbuchauszug
- Objektangaben
- Bauplan/ Grundrissplan
- Flurkarte/ Lageplan
- Bruttogrundflächenberechnung
- Wohn-/ Nutzflächenberechnung
- Kosten/Baukostenberechnung
- Foto der Immobilie
- Neubau: Baubeschreibung
- Neubau: Bauantrag/ -genehmigung
- Neubau: Genehmigte Bauzeichnung / -pläne
Wichtige Information: Baukindergeld - Fördermittel sind erschöpft
Der Zuschuss wurde aus Mitteln des Bundesministeriums für Wohnen, Stadtentwicklung und Bauwesen (BMWSB) finanziert. Die Fördermittel sind erschöpft und ab 2023 sind keine neuen Anträge mehr möglich. Laufende Anträge sind nicht betroffen. Weitere Informationen zu bereits bewilligten Zuschüssen finden Sie auf der Seite der KfW.
Ermitteln Sie Ihre Möglichkeiten mit den Baufinanzierungsrechnern
Tipps für Ihre Planung
- Kalkulieren Sie realistisch und mit ausreichend Puffern.
- Bringen Sie im Idealfall mindestens 20 Prozent Eigenkapital ein.
- Sichern Sie sich langfristig einen niedrigen Festzins.
- Nutzen Sie staatliche Förderungen.
Fragen und Antworten
Zu Beginn jeder Baufinanzierung stellt sich die Frage, was man sich ungefähr leisten kann. Dies hängt maßgeblich von Ihren finanziellen Mitteln und Rücklagen ab. Informieren Sie sich auch über die Höhe des aktuellen Zinses. Wir, Ihre Sparkasse, helfen Ihnen bei Ihrem Kredit.
Neben einem individuellen Konzept können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach Ihren Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen. So können Sie erkennen, wie viel Sie in Ihre Ziele investieren müssen.
Hieraus ergibt sich eine monatliche Rate, mit der Sie rechnen müssen.
Je höher Ihr Eigenkapital ist, welches Sie in Ihre Baufinanzierung investieren möchten, desto geringer fallen die Raten aus. Die Höhe ist daher entscheidend für Ihr Baudarlehen.
Empfohlen wird, dass mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch Eigenkapital abgedeckt werden können.
Für die Tilgung Ihres Kredites ist ohne Eigenkapital ein gutes und sicheres Einkommen notwendig. Dennoch ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital riskant. Beachten Sie bitte, dass außerdem auch Ihr Kredit ohne Eigenkapital deutlich teurer wird.
Empfohlen wird demnach, erst einmal Geld zu sparen und Rücklagen zu bilden.
Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.
Über die Dauer einer Zinsbindung können Sie selber entscheiden. Beispielsweise können Sie eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahren wählen. Es werden auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung angeboten.
Außerhalb der Erwerbskosten entstehen zusätzliche Kosten beim Hausbau, wie Notar- und Grundbuchkosten, Prämien für die Gebäudeversicherung, Grunderwerbsteuer und Kosten für weitere Verträge. Über Erwerbsnebenkosten können Sie sich gerne bei Ihrem persönlichen Berater informieren lassen.
Häufige Fragen und Antworten
Hier finden Sie häufig gestellte Fragen. Alle weiteren Fragen beantworten wir Ihnen gerne telefonisch, per E-Mail oder persönlich vor Ort.
Mit einer Baufinanzierung können Sie eine Immobilie bauen, kaufen oder auch modernisieren. Das Darlehen ist an die Immobilie gebunden, als Sicherheit wird eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen.
Vor allem bei Renovierungen stehen in vielen Fällen Mittel aus den Förderprogrammen der KfW zu Verfügung. Hierzu beraten wir Sie gerne.
Eine Immobilienfinanzierung ist langfristig angelegt und läuft – abhängig von Zinssatz und Tilgung - oft mehrere Jahrzehnte.
Bei Abschluss des Darlehensvertrages vereinbaren wir mit Ihnen auch einen Zeitraum, für den der Darlehenszins festgeschrieben wird. Bei dem aktuellen Zinsniveau garantiert Ihnen eine solche Vereinbarung einen günstigen Zinssatz für viele Jahre.
Wenn der Zinssatz günstig ist, können Sie auch eine höhere Tilgung vereinbaren um das Darlehen schneller zurückzuzahlen.
In der Regel sind 10 bis 20 % der Baufinanzierung als Eigenkapital sinnvoll. Denn je mehr Eigenkapital Sie einbringen umso weniger Kredit müssen Sie aufnehmen. Damit sinkt die monatliche Belastung für Sie.
Zum Eigenkapital zählen:
- Guthaben auf Konten
- Barvermögen
- Guthaben auf Bausparverträgen
- Aktien, Investmentfonds, Wertpapiere und andere Immobilien
Die Einzelheiten und Fragen hierzu klären wir in einem persönlichen Gespräch mit Ihnen.
Mit der Rückzahlung das Darlehen beginnen Sie am Ende des Monats, in dem das Darlehen vollständig ausgezahlt wurde. Einen späteren Beginn der Tilgung können wir individuell vereinbaren.
Die monatlichen Raten setzen sich aus Zins und Tilgung zusammen. Die Raten bleiben während der vereinbarten Zinsbindungsfrist gleich. Dabei ist der Zinsanteil in der Rate zu Beginn der Laufzeit höher als der Tilgungsanteil. Während der Laufzeit nimmt der Zinsanteil aber zugunsten einer höheren Tilgung ab.
Um Ihnen ein möglichst konkretes Angebot machen zu können, benötigen wir einige Unterlagen.
Dazu zählen zunächst:
Einkommensunterlagen
- Gehalts- bzw. Lohnabrechnung der letzten drei Monate
- Eigenkapitalnachweise (z. B. Kontoauszüge)
Informationen zur Immobilie:
- Exposé
- Aktueller Grundbuchauszug
- Flurkarte
- Kosten für geplante Renovierungen
- Baupläne bzw. Grundrisse
- Wohnflächenaufstellung
bei einem Neubau:
- Baubeschreibung
- Baukostenaufstellung
- Bauzeichnung/-pläne
Bitte bringen Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass mit.
